tel.: +48 22 694 55 55 ul. Świętokrzyska 12
fax: +48 22 694 36 84 00-916 Warszawa
gov.pl/finanse
e-mail: kancelaria@mf.gov.pl
1/6
Warszawa, 6 maja 2025 roku
Sprawa: Interpelacja nr 9257
Znak sprawy: FN6.054.13.2025
Kontakt: Kancelaria MF
tel.: +48 22 694 55 55
e-mail: kancelaria@mf.gov.pl
Pan Szymon Hołownia
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej Polskiej
Szanowny Panie Marszałku,
odpowiadając na interpelację nr 9257 Pana Posła Adama Gomoły uprzejmie
informuję, że kwestie poruszone w interpelacji zostały skonsultowane z Urzędem
Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF), Ubezpieczeniowym Funduszem
Gwarancyjnym (UFG) oraz Polską Izbą Ubezpieczeń (PIU). Na podstawie
otrzymanych informacji uprzejmie proszę o przyjęcie poniższych wyjaśnień w
zakresie dotyczącym obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów
mechanicznych (OC ppm), tj. odpowiedzi na pytania 1 i 4 interpelacji.
I. Odpowiadając na pytanie pierwsze dotyczące wprowadzenia rozwiązań, które
umożliwiłyby czasowe zawieszenie OC dla pojazdów sezonowych, na wstępie
należy wskazać, że regulacje dotyczące ubezpieczenia OC ppm zawarte są w
ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych1, implementującej regulacje dyrektywy
2009/103/WE2. Jednocześnie przepisy regulujące realizację obowiązku
ubezpieczenia OC ppm stosowane powinny być w powiązaniu z odpowiednimi
przepisami ustawy z Prawo o ruchu drogowym3, definiującymi rodzaje pojazdów i
kwestię czasowego wycofania pojazdu z ruchu.
UKNF podkreślił, że naczelnym celem dyrektywy 2009/103/WE2 jest ochrona ofiar
wypadków spowodowanych przez pojazdy mechaniczne, gwarantująca ofiarom
podobne traktowanie bez względu na to, w którym z państw członkowskich
nastąpiło zdarzenie. Zgodnie z dyrektywą 2009/103/WE2, dopuszczalne są
odstępstwa od obowiązku ubezpieczenia dla wybranych rodzajów pojazdów lub
podmiotów (np. pojazdów czasowo lub na stałe wycofanych z ruchu i objętych
zakazem ruchu) pod warunkiem, że zgodnie z prawem krajowym zostanie
wprowadzona formalna procedura administracyjna lub inny możliwy do

-- 1 of 6 --

2/6
zweryfikowania środek zgodnie z prawem krajowym. W takim przypadku jednak i
tak państwa członkowskie muszą zapewnić, że szkody spowodowane przy użyciu
takich pojazdów były traktowane w taki sam sposób jak szkody spowodowane przy
użyciu pojazdów, w odniesieniu do których nie spełniono obowiązku
ubezpieczenia, i w konsekwencji były rozpatrywane przez fundusz gwarancyjny
państwa członkowskiego, w którym miał miejsce wypadek.
UKNF wskazał, że obecne regulacje ustawy - Prawo o ruchu drogowym3 w art. 78a
ust. 2 dopuszczają możliwość czasowego wycofania z ruchu tylko w odniesieniu do
wybranych typów pojazdów lub w określonych sytuacjach. Tym samym konieczne
byłyby odpowiednie zmiany legislacyjne, tj. wprowadzenia do przepisów nowych
rodzajów pojazdów, w odniesieniu do których możliwe jest czasowe wycofanie z
ruchu. W ocenie UKNF istotne jest także to, że i tak, zgodnie z obowiązującymi
przepisami, wycofanie z ruchu określonego pojazdu wymaga każdorazowego
uzyskania decyzji właściwego organu. Podobnie, umożliwienie zawierania umowy
ubezpieczenia OC ppm krótkoterminowego w przypadku kolejnych rodzajów
pojazdów wymagałoby odpowiednich zmian legislacyjnych. Przepisy ustawy o
ubezpieczeniach obowiąkowych1 w art. 27 dopuszczają możliwość zawarcia
umowy ubezpieczenia krótkoterminowego OC ppm tylko w przypadku określonych
rodzajów pojazdów lub określonych sytuacji. W pozostałym zakresie każdy
posiadacz pojazdu mechanicznego jest co do zasady zobowiązany do zawarcia
umowy ubezpieczenia obowiązkowego na 12 miesięcy, o ile posiada
zarejestrowany pojazd. Ustawodawca nie przewidział odstępstwa od tej zasady
nawet, gdy pojazd nie jest wykorzystywany przez cały rok, ale np. przez kilka
miesięcy w roku. UKNF podkreślił, że rozwiązanie to ma na celu zapewnienie jak
najszerszego zakresu ochrony osób poszkodowanych w wypadkach.
Zgodnie z przepisami ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych1, konieczność
zawarcia umowy ubezpieczenia OC ppm uzależniona jest od wprowadzenia
pojazdu do ruchu, przy czym aktualnie pojęcie „wprowadzenia do ruchu” zostało
zdefiniowane w art. 2 ust. 1 pkt 14a i oznacza każde użycie pojazdu mechanicznego
zgodne z funkcją tego pojazdu jako środka transportu, niezależnie od jego cech i
terenu, na którym jest używany, oraz niezależnie od tego, czy jest on nieruchomy,
czy też znajduje się w ruchu. Za ruch pojazdu natomiast, zgodnie z art. 2 ust. 1 pkt
12b ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych1, uważa się każde użycie pojazdu
mechanicznego, które w czasie zdarzenia jest zgodne z funkcją tego pojazdu jako
środka transportu, niezależnie od jego cech i terenu, na którym jest używany, oraz
niezależnie od tego, czy jest on nieruchomy, czy też znajduje się w ruchu.
Jednocześnie w myśl art. 34 ust. 2 ustawy o ubezpieczeniach obwoiązkowych1 za
szkodę powstałą w związku z ruchem pojazdu mechanicznego uważa się również
szkodę powstałą podczas i w związku z:
1) wsiadaniem do pojazdu mechanicznego lub wysiadaniem z niego;
2) bezpośrednim załadowywaniem lub rozładowywaniem pojazdu mechanicznego;
3) zatrzymaniem lub postojem pojazdu mechanicznego.
W ocenie UKNF poszerzanie katalogu pojazdów, w przypadku których
posiadaczowi przysługiwać może prawo do czasowego wycofania z ruchu lub do
zawarcia ubezpieczenia krótkoterminowego może być wykorzystywane, przy

-- 2 of 6 --

3/6
braku wystarczającego uregulowania i kontroli tego procesu, do unikania
obowiązku ubezpieczenia lub nieuzasadnionego ograniczania jego kosztu. Zjawisko
to może mieć niekorzystny wpływ na cały system ubezpieczeń. Zgodnie z aktualnie
obowiązującymi regulacjami, szkody spowodowane przez sprawców wypadków
komunikacyjnych pokrywane są przez zakłady ubezpieczeń (w przypadku
sprawców posiadających ważne ubezpieczenie OC ppm) oraz przez UFG (w
przypadku nieubezpieczonych lub nieustalonych sprawców). Środki
na wypłaty odszkodowań i świadczeń należnych poszkodowanym pochodzą ze
składek za ubezpieczenie OC ppm oraz opłat karnych za niedopełnienie obowiązku
ubezpieczenia. Poszerzanie katalogu pojazdów, w przypadku których nie jest
wymagane obowiązkowe ubezpieczenie lub składka ulega znaczącemu obniżeniu,
w związku ze skróceniem okresu ochrony w stosunku do standardowego okresu
12-miesięcznego, bez jednoczesnego zapewnienia, że pojazdy te rzeczywiście nie
będą wprowadzane do ruchu, a tym samym nie będą stwarzać ryzyka wypadku
(który może mieć miejsce zarówno w ruchu, jak i w czasie postoju), w ocenie UKNF,
może przyczynić się do konieczności wypłacania świadczeń ofiarom potencjalnych
wypadków bez zapewnienia wystarczających środków finansowych instytucjom
zobowiązanym do wypłaty tych świadczeń (zakładom ubezpieczeń lub UFG), co
może przekładać się negatywnie na wypłacalność tych podmiotów.
Analogiczne stanowisko zajął UFG wskazując, że szczelność systemu ubezpieczenia
obowiązkowego OC ppm w Polsce opiera się zwłaszcza na zasadzie, że każdy
posiadacz zarejestrowanego pojazdu mechanicznego obowiązany jest do zawarcia
umowy tego ubezpieczenia. Istnieją już wyjątki od powyższej zasady, ale stanowią
one bardzo ograniczone ustawowo, uzasadnione przypadki. Przykładowo pojazdy
historyczne stanowiące taki wyjątek zazwyczaj nie służą swoim użytkownikom do
codziennej jazdy. Wprowadzanie do ruchu takich pojazdów odbywa się przeważnie
przy okazji różnego rodzaju rajdów, pokazów, wystaw, zlotów miłośników
pojazdów historycznych i rekonstrukcji. Tymczasem, jak podkreślił UFG,
motocykle, kabriolety i kampery stanowią zupełnie inny przypadek, albowiem są
one używane zdecydowanie częściej, przez znacznie dłuższe okresy i nie tylko w
sezonie letnim (który wraz z postępującymi zmianami klimatu stale się wydłuża). W
konsekwencji zachodzi obawa, że faktyczne wprowadzanie czasowo do ruchu
pojazdów, których posiadacze nie mają ważnej umowy ubezpieczenia OC ppm,
będzie wiązało się ze zwiększeniem ryzyka poniesienia znaczących strat
finansowych po stronie ich użytkowników w przypadku spowodowania szkody
komunikacyjnej.
Także w ocenie PIU fakt, że ustawa Prawo o ruchu drogowym3 nie przewiduje w
przepisach o czasowej rejestracji oraz o czasowym wycofaniu z ruchu takich
wyjątków dla żadnych pojazdów tzw. sezonowych podyktowane jest ważnymi
przesłankami. Pojazd czasowo wycofany z ruchu jest bowiem nadal pojazdem
zarejestrowanym. Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu w praktyce nie prowadzi
zatem do wyeliminowania ryzyka spowodowania szkody ruchem tego pojazdu.
Wyższe niż w poprzednich dekadach temperatury zimą oraz znikome i rzadkie
opady śniegu takie ryzyko zwiększają. Wprawdzie ustawodawca również na
posiadaczy pojazdów czasowo wycofanych z ruchu nakłada obowiązek zawarcia

-- 3 of 6 --

4/6
umowy ubezpieczenia OC ppm, ale na wniosek posiadacza składka za okres
wycofania podlega obniżeniu do maksymalnie 5% stawki podstawowej. Tymczasem
należy liczyć się z możliwością wystąpienia przypadków, w których w celu
obniżenia składki za ubezpieczenie OC ppm, posiadacze pojazdów będą
wnioskować do organu rejestrującego o jego czasowe wycofanie z ruchu, a po
otrzymaniu zwrotu składki za ubezpieczenie, wnioskować o skrócenie okresu
czasowego wycofania z ruchu. W takim scenariuszu zakład ubezpieczeń
odpowiadałby realnie bez ograniczeń za ryzyko związane z użytkowaniem pojazdu,
uzyskując prawo do najwyżej 5% składki.
PIU podkreśliła także, że w razie czasowego wycofania pojazdu z ruchu albo jego
czasowego wyrejestrowania wzrosłyby koszty obsługi ubezpieczeń po stronie
zakładu ubezpieczeń. Zgodnie z obowiązującymi przepisami zwrot składki za
niewykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje ubezpieczającemu niezależnie
od tego, że szkoda ewentualnie wystąpiła przed ustaniem obowiązku
ubezpieczenia albo przed ustaniem pełnej ochrony (tu: odpowiednio przed
wyrejestrowaniem albo wycofaniem z ruchu).
Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu nie powoduje rozwiązania umowy OC ppm.
Jeżeli zatem posiadacz czasowo wycofa pojazd z ruchu, okres wycofania z ruchu
będzie brany pod uwagę przy ocenie dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia i
będzie wpływał na wysokość zniżki z tytułu przebiegu tego ubezpieczenia. W tym
względzie PIU wskazała na ryzyko stworzenia sztucznego „ulepszania” przebiegu
ubezpieczenia. Klienci bez historii ubezpieczeniowej mogliby niskim kosztem
(składka vs ryzyko) zapewnić sobie pełne zniżki za bezszkodowy przebieg
ubezpieczenia. Poza tym mogłoby dojść do sytuacji, że pojazd czasowo wycofany z
ruchu będzie miał celowo kilku lub kilkunastu właścicieli (posiadaczy) i każdy
będzie „wypracowywał” zniżki za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia. W takiej
sytuacji najbardziej pokrzywdzeni będą rzetelni posiadacze pojazdów, którzy
latami „pracują” na zniżkę za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia.
II. Odnosząc się do kwestii zawartej w pytaniu czwartym, dotyczącej
wprowadzenia preferencyjnych stawek ubezpieczeniowych dla posiadaczy
pojazdów użytkowanych sezonowo, tak aby ich właściciele nie byli obciążeni
pełnym kosztem rocznej składki UKNF zauważył, że czasowe wyrejestrowanie
pojazdu nie zwalnia z obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC ppm, ale
pozwala uzyskać odpowiednie obniżenie składki. W art. 8 ust. 4 i 5 ustawy o
ubezpieczeniach obowiazkowych1 przewidziano, że w przypadku czasowego
wycofania pojazdu z ruchu w rozumieniu art. 78a ustawy - Prawo o ruchu
drogowym3, skutkującego zmniejszeniem prawdopodobieństwa wypadku w
okresie ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń, na wniosek posiadacza pojazdu
mechanicznego, jest obowiązany do proporcjonalnego obniżenia składki
ubezpieczeniowej na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu. Składka
ubezpieczeniowa, w przypadku określonym w ust. 4, po uwzględnieniu
przysługujących posiadaczowi pojazdu mechanicznego zniżek składki, ulega
obniżeniu nie mniej niż o 95%.
UKNF wskazał także, że zgodnie z przepisami ustawy o dystrybucji ubezpieczeń4,
zakład ubezpieczeń zawierając umowę ubezpieczenia, w tym także ubezpieczenia
OC ppm, musi przeprowadzić analizę wymagań oraz potrzeb klienta i może

-- 4 of 6 --

5/6
uwzględnić, z jaką intensywnością w ciągu roku ubezpieczany pojazd jest
wykorzystywany oraz odzwierciedlić to w wysokości składki.
UKNF podkreślił, że obecne przepisy umożliwiają więc dostosowanie składki do
sposobu i intensywności korzystania z pojazdu przez jego posiadacza ale sposób
realizacji postulatu dostosowania składki OC do realnego okresu użytkowania
pojazdu, zawartego w interpelacji, pozostaje w gestii zakładów ubezpieczeń.
Bowiem zakłady ubezpieczeń zawierając umowy ubezpieczenia zobowiązują się do
przejęcia odpowiedzialności za potencjalne szkody i są zobowiązane osobnymi
przepisami do zapewnienia, aby składka pokrywała koszty świadczonej ochrony
ubezpieczeniowej, na które składają się przewidywane odszkodowania i
świadczenia oraz koszty administracyjne i akwizycji (art. 33 ustawy o działalności
ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej5 ).
Stanowisko to podzielił także UFG wskazując, że obecnie w Polsce przepisy prawa
co prawda nie różnicują składek ubezpieczenia OC ppm w zależności od długości
faktycznego okresu użytkowania pojazdu, niemniej jednak, zakłady ubezpieczeń
mają pozostawioną pewną swobodę w zakresie analizy ryzyka i taryfikacji objęcia
danego pojazdu ubezpieczeniem OC ppm, a statystyki dotyczące kosztów
ubezpieczenia OC ppm na przykład w porównaniu między samochodami
osobowymi a motocyklami pozwalają na jednoznaczne stwierdzenie, że
motocykliści w Polsce nie ponoszą takich samych kosztów ubezpieczenia OC ppm,
co posiadacze samochodów osobowych.
Z informacji przekazanych przez UFG wynika ponadto, że zgodnie z danymi
rynkowymi jakimi dysponuje Ośrodek Informacji UFG, w 2024 roku średnia roczna
składka z tytułu umów OC posiadaczy motocykli oscylowała w granicach kwoty
130 zł, natomiast średnia roczna składka z tytułu umów OC posiadaczy
samochodów osobowych wynosiła 661 zł. Powyższe dowodzi, że zakłady
ubezpieczeń uwzględniają już „sezonowość” użytkowania tego typu pojazdów
w kalkulacji składki. W związku z czym ewentualne masowe korzystanie z
ubezpieczeń oferowanych na krótszy okres niż 12 miesięcy mogłoby spowodować
podniesienie stawek bazowych za to ubezpieczenie, tak aby składka wciąż
pozostała adekwatna do poziomu ryzyka ubezpieczeniowego. W konsekwencji
wydaje się, że większość potencjalnych korzyści mających płynąć z ewentualnego
wprowadzenia postulowanych zmian jest już realizowana przez branżę
ubezpieczeniową na podstawie obecnie obowiązujących regulacji prawnych.
Podobnie i PIU, odnosząc się do kwestii składek ubezpieczeniowych dla posiadaczy
pojazdów użytkowanych sezonowo wskazała, że w aktualnym stanie prawnym
składka za ubezpieczenie pojazdów sezonowych – motocykli, kabrioletów,
kamperów czy pojazdów kolekcjonerskich - już jest kalkulowana z uwzględnieniem
sezonowości korzystania z tych pojazdów więc wraz ze zmianą przepisów jej łączna
wysokość nie uległaby zmianie. Zakład ubezpieczeń obowiązany jest do ustalenia
wysokości składek ubezpieczeniowych po dokonaniu oceny ryzyka
ubezpieczeniowego w wysokości, która zapewnia co najmniej wykonanie
wszystkich zobowiązań z umów ubezpieczenia i pokrycie kosztów wykonywania
działalności ubezpieczeniowej zakładu ubezpieczeń. Zakład ubezpieczeń ustalając

-- 5 of 6 --

6/6
roczną składkę za ubezpieczenie pojazdów sezonowych uwzględnia zarówno okres
wiosenno-jesienny, kiedy pojazdy te użytkowane z większą intensywnością i
występuje zdecydowanie wyższe ryzyko wystąpienia szkody oraz okres zimowy,
kiedy ze względu na warunki atmosferyczne są używane rzadziej lub w ogóle, a
ryzyko wystąpienia szkody jest niskie. Zmiana przepisów nie wpłynie więc na
zmianę wysokości tej składki.
III. Przedstawiając powyższe pragnę jednocześnie zaznaczyć, że w interpelacji Pana
Posła poruszone zostały także kwestie sezonowych tablic rejestracyjnych oraz
zmiany zasad wyrejestrowania pojazdów, które pozostają poza zakresem
właściwości Ministra Finansów. W związku z tym, interpelacja w powyższym
zakresie, zgodnie z właściwością, została przekazana do Ministerstwa
Infrastruktury.
Podstawa Prawna
1. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych,
Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (Dz. U. z 2025 r. poz. 367);
2. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/103/WE z dnia 16 września
2009 r. w sprawie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody powstałe w
związku z ruchem pojazdów mechanicznych i egzekwowania obowiązku
ubezpieczania od takiej odpowiedzialności (wersja ujednolicona);
3. Ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. – Prawo o ruchu drogowym (Dz. U. z 2024 r.
poz. 1251);
4. Ustawa z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz. U. z 2024 r.
poz.1214);
5. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i
reasekuracyjnej (Dz. U. z 2024 r. poz. 838, z późn. zm.).
Z wyrazami szacunku
Z upoważnienia Ministra Finansów
Jurand Drop
podsekretarz stanu

-- 6 of 6 --

Infolinia: +48 22 630 10 00 Ministerstwo Infrastruktury
kancelaria@mi.gov.pl ul. Chałubińskiego 4/6
www.gov.pl/web/infrastruktura 00-928 Warszawa
Znak pisma: DTD-3.054.14.2025
Warszawa, 10 lipca 2025
Pan
Szymon Hołownia
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej Polskiej
Szanowny Panie Marszałku,
odpowiadając na przekazaną przez Ministra Finansów interpelację nr 9257 posła na Sejm
RP Pana Adama Gomoły w sprawie wprowadzenia sezonowego ubezpieczenia OC dla
pojazdów mechanicznych użytkowanych sezonowo w zakresie pytań 2 i 3, przedstawiam
poniżej następujące informacje.
Ministerstwo Infrastruktury nie planuje wprowadzenia sezonowych tablic rejestracyjnych.
Niemniej, mając na uwadze pojawiające się wnioski o rozszerzenie katalogu pojazdów,
które mogą być czasowo wycofane z ruchu na podstawie art. 78a ustawy – Prawo o ruchu
drogowym1, o pojazdy użytkowane okresowo, tj. motocykle, kampery czy kabriolety,
Minister Infrastruktury analizuje możliwość zastosowania takiego rozwiązania.
Wyjaśniam, że obecnie art. 78a ustawy – Prawo o ruchu drogowym daje podstawy do
czasowego wycofania z ruchu pojazdów wymienionych w tym przepisie, ale nakłada także
na właścicieli tych pojazdów określone obowiązki. Są one związane mi. in. z koniecznością
zapewnienia wycofanemu z ruchu pojazdowi postoju poza drogą publiczną, strefą
zamieszkania i strefą ruchu, jak również uiszczenia wymaganych opłat za decyzję
o czasowym wycofaniu pojazdu z ruchu i związanym z tą decyzją depozytem dowodu
rejestracyjnego i tablic rejestracyjnych. Pojazd czasowo wycofany z ruchu jest nadal
pojazdem zarejestrowanym, jednakże w okresie jego wycofania nie jest on dopuszczony
do ruchu. W tym miejscu należy również wskazać, że zgodnie z przepisami ustawy
o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym
i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych2, w stosunku do pojazdów czasowo
wycofanych z ruchu zakład ubezpieczeń jest obowiązany do proporcjonalnego obniżenia
składki ubezpieczeniowej na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu. Jednocześnie
składka ta ulega obniżeniu nie mniej niż o 95 %.
Analizując możliwość rozszerzenia katalogu pojazdów, które mogą być czasowo wycofane
z ruchu, Ministerstwo Infrastruktury będzie brało pod uwagę m.in. możliwe ryzyka
związane z wprowadzeniem takiego rozwiązania oraz stanowisko Ministra Finansów np.
w kontekście możliwego wpływu tego rozwiązania na rynek ubezpieczeń
komunikacyjnych.
Z wyrazami szacunku,
Dokument podpisany elektronicznie przez:
z upoważnienia Ministra Infrastruktury
Stanisław Bukowiec
Sekretarz Stanu
1 ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. – Prawo o ruchu drogowym (Dz. U. z 2024 r. Poz. 1251)
2 ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim
Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2025 r. poz. 367)

-- 1 of 1 --