Interpelacja nr 18354
Interpelacja w sprawie kredytu na mieszkanie
Zgłaszający:
•
Adresat:
Treść wystąpienia poselskiego
Interpelacja w sprawie kredytu na mieszkanie
Interpelacja nr 18354
do ministra aktywów państwowych
w sprawie kredytu na mieszkanie
Zgłaszający: Robert Dowhan
Data wpływu: 01-07-2026
Szanowny Panie Ministrze,
jestem szalenie zdziwiony i zaskoczony procedurą przyznawania kredytów na mieszkania dla młodych ludzi, i nie tylko. Tyle mówimy o tym temacie i jak do tej pory zarabiają tylko i wyłącznie banki i deweloperzy. Jako przedsiębiorca nie mam im tego za złe, aczkolwiek co do banków, szczególnie naszego PKO BP, mam ogromne zastrzeżenia.
Ja wiem, że każdy przypadek jest inny, ale ten przedstawiony poniżej daje ogólny obraz funkcjonowania instytucji bankowej. Uważam, a nawet jestem przekonany, iż uczciwi i porządni ludzie są pomiatani i wykorzystywani, natomiast oszuści dorobią każdą historię i każdy papier, aby „wasz analityk” i procedury zostały zaspokojone.
Opowiem na moim przykładzie, ponieważ współpracuję z bankami już 40 lat i mogę dużo powiedzieć o historii i Waszych cudownych działaniach, zawsze pod górkę dla uczciwych klientów.
Syn (27 lat) chce kupić mieszkanie w Warszawie od renomowanej spółdzielni istniejącej już chyba z 50 lat, znanej mi osobiście i poleconej przeze mnie. To tak jakbym ja kupował. W dobrej lokalizacji i dobrej cenie. Wpłaca 20% wartości mieszkania i składa papiery o kredyt. Rozumiem, oczywiste i konieczne dokumenty, których bank wymaga, ale nie rozumiem zlecania wyceny, skoro mieszkanie jest nowe, a rynek, lokalizacja, cena jest znana i zapisana w umowie? Po co to stosować i bawić się w naciągane koszty, skoro nie jest to rynek wtórny, a spółdzielnia znana jest na rynku?
Kolejna sprawa to jest prawdziwy hit, którego nie ma chyba w innych bankach, bo sprawdziłem w banku (Santander), który obsługuje mnie od 30 lat. Ponieważ 20% wpłaty to wg banku mało, zabezpieczenie hipoteką mieszkania i zarobki mojego syna to dalej za mało, więc chce również poręczenia kredytu przeze mnie. Wasz „analityk kredytowy” zażądał oprócz oczywiście wszystkiego, co możliwe, związanego z moim życiem finansowym, jeszcze wyroku sądowego mojego rozwodu sprzed kilkunastu lat. Po co to wam? Równie dobrze możecie zażądać zaświadczenia od księdza, czy chodzę do spowiedzi i ile rzucam na tacę. Co was obchodzi z kim i w jaki sposób się rozwiodłem? Co was obchodzi, w jakim sądzie i na jakich warunkach? Bawicie się w inkwizycję !!? Jak można ośmieszać się takimi żądaniami?
Interpelacja nr 18354
do ministra aktywów państwowych
w sprawie kredytu na mieszkanie
Zgłaszający: Robert Dowhan
Data wpływu: 01-07-2026
Szanowny Panie Ministrze,
jestem szalenie zdziwiony i zaskoczony procedurą przyznawania kredytów na mieszkania dla młodych ludzi, i nie tylko. Tyle mówimy o tym temacie i jak do tej pory zarabiają tylko i wyłącznie banki i deweloperzy. Jako przedsiębiorca nie mam im tego za złe, aczkolwiek co do banków, szczególnie naszego PKO BP, mam ogromne zastrzeżenia.
Ja wiem, że każdy przypadek jest inny, ale ten przedstawiony poniżej daje ogólny obraz funkcjonowania instytucji bankowej. Uważam, a nawet jestem przekonany, iż uczciwi i porządni ludzie są pomiatani i wykorzystywani, natomiast oszuści dorobią każdą historię i każdy papier, aby „wasz analityk” i procedury zostały zaspokojone.
Opowiem na moim przykładzie, ponieważ współpracuję z bankami już 40 lat i mogę dużo powiedzieć o historii i Waszych cudownych działaniach, zawsze pod górkę dla uczciwych klientów.
Syn (27 lat) chce kupić mieszkanie w Warszawie od renomowanej spółdzielni istniejącej już chyba z 50 lat, znanej mi osobiście i poleconej przeze mnie. To tak jakbym ja kupował. W dobrej lokalizacji i dobrej cenie. Wpłaca 20% wartości mieszkania i składa papiery o kredyt. Rozumiem, oczywiste i konieczne dokumenty, których bank wymaga, ale nie rozumiem zlecania wyceny, skoro mieszkanie jest nowe, a rynek, lokalizacja, cena jest znana i zapisana w umowie? Po co to stosować i bawić się w naciągane koszty, skoro nie jest to rynek wtórny, a spółdzielnia znana jest na rynku?
Kolejna sprawa to jest prawdziwy hit, którego nie ma chyba w innych bankach, bo sprawdziłem w banku (Santander), który obsługuje mnie od 30 lat. Ponieważ 20% wpłaty to wg banku mało, zabezpieczenie hipoteką mieszkania i zarobki mojego syna to dalej za mało, więc chce również poręczenia kredytu przeze mnie. Wasz „analityk kredytowy” zażądał oprócz oczywiście wszystkiego, co możliwe, związanego z moim życiem finansowym, jeszcze wyroku sądowego mojego rozwodu sprzed kilkunastu lat. Po co to wam? Równie dobrze możecie zażądać zaświadczenia od księdza, czy chodzę do spowiedzi i ile rzucam na tacę. Co was obchodzi z kim i w jaki sposób się rozwiodłem? Co was obchodzi, w jakim sądzie i na jakich warunkach? Bawicie się w inkwizycję !!? Jak można ośmieszać się takimi żądaniami?
Odpowiedź urzędowa
Minister Wojciech Balczun
Audyt odpowiedzi: Wskaźnik lania wody & konkretności
Bardzo konkretna
Automatyczna analiza lingwistyczno-statystyczna pisma resortu
Lanie wody
18%
Konkretność
82%
Odpowiedź wysoce rzeczowa – zawiera liczne dane twarde, kwoty, daty lub bezpośrednie odniesienie do zadanych pytań.
Twarde liczby / kwoty
0 kwot, 1 %
Precyzyjne daty
10
Odpowiedź na punkty
Brak podziału
Gęstość faktów
8.8 / 1k zn.
- Podaje wskaźniki procentowe (1)
- Wymienia precyzyjne daty lub terminy (10)
Urzędowe załączniki i odpowiedzi:
Pełna treść wyekstrahowana z załącznika PDF (odpowiedź urzędowa)
5267 znaków
Wojciech Balczun
Ministerstwo Aktywów Państwowych, ul. Krucza 36/Wspólna 6, 00-522 Warszawa, tel. +48 222 500 122
www.gov.pl/aktywa-panstwowe
BM.I.053.345.2026
IK: 1288337
Warszawa, 31 lipca 2026 r.
Pan
Włodzimierz Czarzasty
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej Polskiej
Szanowny Panie Marszałku,
poniżej udzielam odpowiedzi na interpelację K10INT18354 Pana Roberta Dowhana, Posła
na Sejm RP, z dnia 15 lipca 2026 r. w sprawie kredytu na mieszkanie.
Na wstępie uprzejmie informuję, że Skarb Państwa jest jednym z akcjonariuszy spółki
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. (dalej: PKO BP S.A., Bank, Spółka), w której
wykonuje prawa z akcji stanowiących 29,43% udziału w kapitale zakładowym. Posiadane
przez Skarb Państwa uprawnienia w PKO BP S.A. wynikają z praw korporacyjnych
akcjonariusza, które są ściśle określone w przepisach prawa, w szczególności w art. 3751
ustawy z dnia 15 września 2000 roku – Kodeks spółek handlowych. Zgodnie ze wskazanymi
regulacjami walne zgromadzenie i rada nadzorcza nie mogą wydawać zarządowi wiążących
poleceń dotyczących prowadzenia spraw spółki. Wobec powyższego, Skarb Państwa nie ma
uprawień do ingerowania w decyzje Zarządu Spółki dotyczące realizowanej przez Spółkę
działalności operacyjnej, należą one do wyłącznej kompetencji Zarządu.
Należy również wskazać, że PKO BP S.A. jest spółką notowaną na rynku regulowanym.
Jako spółka publiczna, zobowiązana jest przepisami ustawy z dnia 29 lipca 2005 r., o ofercie
publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego
systemu obrotu oraz o spółkach publicznych do zapewnienia wszystkim akcjonariuszom
równego dostępu do informacji, poprzez przekazywanie do publicznej wiadomości
informacji bieżących i okresowych, których katalog określony jest rozporządzeniem
Ministra Finansów z dnia 6 czerwca 2025 r., w sprawie informacji bieżących i okresowych
przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania
za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem
członkowskim. Cytowane przepisy powodują, że Skarb Państwa jako jeden z akcjonariuszy
spółki notowanej na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, może pozyskiwać
informacje od PKO BP S.A. wyłącznie w sposób ściśle określony przepisami prawa
i przy zachowaniu ograniczeń z nich wynikających.
Działając w wyżej opisanych warunkach prawnych, Ministerstwo Aktywów Państwowych
zwróciło się do PKO BP S.A. o odniesienie się do kwestii zawartych w interpelacji.
Bank wyjaśnia, że proces udzielania kredytów hipotecznych (mieszkaniowych)
jest szczegółowo uregulowany w powszechnie obowiązujących przepisach prawnych.
Bank w tym zakresie działa zgodnie ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym
oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej: ustawa
o kredycie hipotecznym), kieruje się rekomendacjami Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego
(dalej: KNF), a także podlega cyklicznej weryfikacji przez Urząd Ochrony Konkurencji
i Konsumentów, pod kątem wywiązywania się z obowiązków informacyjnych wobec
konsumentów.
-- 1 of 2 --
Poruszane przez Pana Posła kwestie związane z wymogami dotyczącymi oceny zdolności
kredytowej konsumenta, określają przepisy ustawy o kredycie hipotecznym
oraz rekomendacje KNF. W ramach oceny tej zdolności, może zaistnieć potrzeba
np. przedłożenia wyroku rozwodowego, która ma na celu weryfikację stanu cywilnego
przyszłego kredytobiorcy czy osoby przystępującej do kredytu, pod kątem oceny jego
zobowiązań finansowych i wydatków na utrzymanie. Spółka podkreśla, że weryfikacja
zdolności kredytowej, zgodnie z wymogami regulacyjnymi ma na celu nie tylko ochronę
interesu banku, ale również ochronę konsumenta przed zaciągnięciem zbyt dużych
zobowiązań kredytowych, które mogłoby w przyszłości skutkować trudnościami w spłacie
zadłużenia lub pozostawieniem zbyt malej ilości środków na utrzymanie.
Oprócz oceny zdolności kredytowej konsumenta, bank odpowiedzialny jest również
za szereg aspektów związanych z tzw. oceną zabezpieczenia. W celu zbadania wartości
zabezpieczenia w stosunku do udzielanego kredytu, w określonych przypadkach bank
w procesie oceny nieruchomości przyjmowanej na zabezpieczenie wykorzystuje również
wycenę. Jeśli jest ona wymagana, bank pozyskuje ją na własny koszt.
Przekazując powyższe, uprzejmie informuję, że ze względu na wynikające z art. 104 ust. 1
ustawy - Prawo bankowe zobowiązanie do zachowania tajemnicy bankowej, PKO BP S.A.
nie ma podstaw prawnych do przekazania Ministerstwu Aktywów Państwowych
szczegółowych danych, informacji ani wyjaśnień w tej sprawie.
Stanowisko Banku nie zmieniło się w stosunku do odpowiedzi udzielonej bezpośrednio
Panu Posłowi 4 grudnia 2024 r. przez PKO BP S.A., na wystąpienie z 13 listopada 2024 r.
Również, Minister Aktywów Państwowych 30 maja 2025 r. udzielił odpowiedzi Panu
Posłowi na pismo z dnia 28 kwietnia 2025 r. dotyczące problematyki młodych osób
borykających się z nadmiernymi wymogami formalnymi oraz wysokimi kosztami w procesie
ubiegania się o kredyt na mieszkanie udzielany przez spółkę Powszechna Kasa
Oszczędności Bank Polski S.A..
Z poważaniem
Wojciech Balczun
Minister
dokument podpisany elektronicznie
1288337.4873963.3856705
Do wiadomości:
Kancelaria Prezesa Rady Ministrów
-- 2 of 2 --
Ministerstwo Aktywów Państwowych, ul. Krucza 36/Wspólna 6, 00-522 Warszawa, tel. +48 222 500 122
www.gov.pl/aktywa-panstwowe
BM.I.053.345.2026
IK: 1288337
Warszawa, 31 lipca 2026 r.
Pan
Włodzimierz Czarzasty
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej Polskiej
Szanowny Panie Marszałku,
poniżej udzielam odpowiedzi na interpelację K10INT18354 Pana Roberta Dowhana, Posła
na Sejm RP, z dnia 15 lipca 2026 r. w sprawie kredytu na mieszkanie.
Na wstępie uprzejmie informuję, że Skarb Państwa jest jednym z akcjonariuszy spółki
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. (dalej: PKO BP S.A., Bank, Spółka), w której
wykonuje prawa z akcji stanowiących 29,43% udziału w kapitale zakładowym. Posiadane
przez Skarb Państwa uprawnienia w PKO BP S.A. wynikają z praw korporacyjnych
akcjonariusza, które są ściśle określone w przepisach prawa, w szczególności w art. 3751
ustawy z dnia 15 września 2000 roku – Kodeks spółek handlowych. Zgodnie ze wskazanymi
regulacjami walne zgromadzenie i rada nadzorcza nie mogą wydawać zarządowi wiążących
poleceń dotyczących prowadzenia spraw spółki. Wobec powyższego, Skarb Państwa nie ma
uprawień do ingerowania w decyzje Zarządu Spółki dotyczące realizowanej przez Spółkę
działalności operacyjnej, należą one do wyłącznej kompetencji Zarządu.
Należy również wskazać, że PKO BP S.A. jest spółką notowaną na rynku regulowanym.
Jako spółka publiczna, zobowiązana jest przepisami ustawy z dnia 29 lipca 2005 r., o ofercie
publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego
systemu obrotu oraz o spółkach publicznych do zapewnienia wszystkim akcjonariuszom
równego dostępu do informacji, poprzez przekazywanie do publicznej wiadomości
informacji bieżących i okresowych, których katalog określony jest rozporządzeniem
Ministra Finansów z dnia 6 czerwca 2025 r., w sprawie informacji bieżących i okresowych
przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania
za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem
członkowskim. Cytowane przepisy powodują, że Skarb Państwa jako jeden z akcjonariuszy
spółki notowanej na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, może pozyskiwać
informacje od PKO BP S.A. wyłącznie w sposób ściśle określony przepisami prawa
i przy zachowaniu ograniczeń z nich wynikających.
Działając w wyżej opisanych warunkach prawnych, Ministerstwo Aktywów Państwowych
zwróciło się do PKO BP S.A. o odniesienie się do kwestii zawartych w interpelacji.
Bank wyjaśnia, że proces udzielania kredytów hipotecznych (mieszkaniowych)
jest szczegółowo uregulowany w powszechnie obowiązujących przepisach prawnych.
Bank w tym zakresie działa zgodnie ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym
oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej: ustawa
o kredycie hipotecznym), kieruje się rekomendacjami Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego
(dalej: KNF), a także podlega cyklicznej weryfikacji przez Urząd Ochrony Konkurencji
i Konsumentów, pod kątem wywiązywania się z obowiązków informacyjnych wobec
konsumentów.
-- 1 of 2 --
Poruszane przez Pana Posła kwestie związane z wymogami dotyczącymi oceny zdolności
kredytowej konsumenta, określają przepisy ustawy o kredycie hipotecznym
oraz rekomendacje KNF. W ramach oceny tej zdolności, może zaistnieć potrzeba
np. przedłożenia wyroku rozwodowego, która ma na celu weryfikację stanu cywilnego
przyszłego kredytobiorcy czy osoby przystępującej do kredytu, pod kątem oceny jego
zobowiązań finansowych i wydatków na utrzymanie. Spółka podkreśla, że weryfikacja
zdolności kredytowej, zgodnie z wymogami regulacyjnymi ma na celu nie tylko ochronę
interesu banku, ale również ochronę konsumenta przed zaciągnięciem zbyt dużych
zobowiązań kredytowych, które mogłoby w przyszłości skutkować trudnościami w spłacie
zadłużenia lub pozostawieniem zbyt malej ilości środków na utrzymanie.
Oprócz oceny zdolności kredytowej konsumenta, bank odpowiedzialny jest również
za szereg aspektów związanych z tzw. oceną zabezpieczenia. W celu zbadania wartości
zabezpieczenia w stosunku do udzielanego kredytu, w określonych przypadkach bank
w procesie oceny nieruchomości przyjmowanej na zabezpieczenie wykorzystuje również
wycenę. Jeśli jest ona wymagana, bank pozyskuje ją na własny koszt.
Przekazując powyższe, uprzejmie informuję, że ze względu na wynikające z art. 104 ust. 1
ustawy - Prawo bankowe zobowiązanie do zachowania tajemnicy bankowej, PKO BP S.A.
nie ma podstaw prawnych do przekazania Ministerstwu Aktywów Państwowych
szczegółowych danych, informacji ani wyjaśnień w tej sprawie.
Stanowisko Banku nie zmieniło się w stosunku do odpowiedzi udzielonej bezpośrednio
Panu Posłowi 4 grudnia 2024 r. przez PKO BP S.A., na wystąpienie z 13 listopada 2024 r.
Również, Minister Aktywów Państwowych 30 maja 2025 r. udzielił odpowiedzi Panu
Posłowi na pismo z dnia 28 kwietnia 2025 r. dotyczące problematyki młodych osób
borykających się z nadmiernymi wymogami formalnymi oraz wysokimi kosztami w procesie
ubiegania się o kredyt na mieszkanie udzielany przez spółkę Powszechna Kasa
Oszczędności Bank Polski S.A..
Z poważaniem
Wojciech Balczun
Minister
dokument podpisany elektronicznie
1288337.4873963.3856705
Do wiadomości:
Kancelaria Prezesa Rady Ministrów
-- 2 of 2 --